בלוג

הספרייה ששווה מיליונים: 10 הספרים שיהפכו אתכם לעשירים (אם רק תקראו אותם)

תשמעו, אם יש משהו אחד שלמדתי אחרי עשורים של שחייה בים הסוער הזה שנקרא "עולם הפיננסים", זה שרוב האנשים לא מפסידים כסף כי הם טיפשים.

ממש לא.

ראיתי רופאים מבריקים, מהנדסים גאונים ואנשי הייטק עם אקזיטים של מיליונים, עושים טעויות כלכליות שגרמו לי לרצות לתלוש את השיער.

הם מפסידים כי חסר להם מידע בסיסי. הם משחקים משחק בלי לדעת את החוקים.

עכשיו, אתם יכולים לשלם לי ולחברים שלי עשרות אלפי שקלים על ייעוץ, וזה יהיה נחמד לחשבון הבנק שלי, אבל האמת? כל הסודות, כל האסטרטגיות, וכל מה שבאמת צריך כדי לבנות הון דורי – נמצא כבר בחוץ.

הוא פשוט מתחבא בתוך דפים של ספרים שרוב האנשים מתעצלים לקרוא.

במגזין Livro ביקשו ממני להרכיב את הרשימה האולטימטיבית. לא סתם רשימה של "ספרים נחמדים לטיסה", אלא את התנ"ך של הכסף.

אז הנה הם. עשרת הספרים ששינו לי את החיים, שינו ללקוחות שלי את הפורטפוליו, ויכולים, אם רק תתנו להם צ'אנס, לשנות את העתיד של המשפחה שלכם. תכינו קפה, ורצוי שיהיה חזק, כי אנחנו צוללים עמוק.

1. אבא עשיר, אבא עני – הספר שיתן לכם את הסטירה הראשונה

אי אפשר להתחיל שום רשימה פיננסית רצינית בלי רוברט קיוסאקי. נכון, האיש שנוי במחלוקת היום, ויש שיגידו שהוא הפך לאיש שיווק יותר מאשר משקיע, אבל הספר הזה?

הספר הזה הוא יצירת מופת של פסיכולוגיה פיננסית.

קראתי אותו לראשונה כשהייתי צעיר ונאיבי, וחשבתי שבית זה הנכס הכי גדול שיש לי. קיוסאקי הגיע וניפץ לי את האשליה הזו בפרצוף.

למה זה חייב להיות הספר הראשון שלכם?

כי הוא לא מלמד אתכם "איך להשקיע במניות" או "איך לקרוא דוח כספי". הוא מלמד אתכם איך *לחשוב*.

ההבדל בין נכס (משהו שמכניס לכם כסף לכיס) לבין התחייבות (משהו שמוציא לכם כסף מהכיס) הוא כל כך פשוט, ועדיין 90% מהאוכלוסייה מפספסים אותו.

הם קונים רכב חדש וחושבים שהם התעשרו. הם משדרגים דירה וחושבים שהם משקיעים.

התובנה שלי מהשטח: בכל פעם שאני פוגש אדם שתקוע כלכלית למרות משכורת גבוהה, אני יודע שהוא פועל לפי המנטליות של "אבא עני". הוא עובד בשביל הכסף, במקום שהכסף יעבוד בשבילו. הספר הזה הוא קריאת חובה כדי לצאת ממירוץ העכברים.

2. הפסיכולוגיה של הכסף – למה גאונים פושטים רגל?

מורגן האוסל כתב את מה שאני מחשיב לספר הפיננסי הטוב ביותר שנכתב בעשור האחרון.

למה? כי הוא הבין משהו שכל האקסלים בעולם מפספסים.

כסף זה לא מתמטיקה. כסף זה רגש. כסף זה אגו. כסף זה פחד.

אתם יכולים לדעת לחשב ריבית דריבית מתוך שינה, ועדיין למכור את כל תיק המניות שלכם בתחתית של משבר כי נכנסתם לפאניקה בגלל כותרת בעיתון.

מה הופך את הספר הזה לגאוני?

האוסל מסביר בצורה כל כך אלגנטית ש"לעשות כסף" ו"לשמור על כסף" אלו שתי מיומנויות שונות לחלוטין.

• לעשות כסף דורש לקיחת סיכונים, אופטימיות ולצאת החוצה.
• לשמור על כסף דורש פחד, פרנויה וצניעות.

השילוב ביניהם הוא נדיר.

אני רואה את זה יום יום אצל משקיעים. הם יודעים להרוויח, אבל האגו שלהם גורם להם להמר על הכל רגע אחד מאוחר מדי.

טיפ של מומחים: הפרק על "מזל וסיכון" בספר הזה שווה את משקלו בזהב. הוא ילמד אתכם להיות סלחנים יותר כלפי עצמכם כשאתם טועים, וצנועים יותר כשאתם מצליחים.

3. המשקיע האינטליגנטי – התנ"ך של וורן באפט (ושלנו)

בנג'מין גרהאם. האיש, האגדה, המורה של וורן באפט.

אני אהיה כנה איתכם – זה לא ספר קליל. זה לא ספר שתקראו בחוף הים עם קוקטייל ביד.

זה ספר עבודה. הוא יבש, הוא מלא בנתונים, והוא נכתב לפני עשרות שנים.

אז למה הוא ברשימה? כי הוא הבסיס לכל מה שנחשב "השקעות ערך" (Value Investing).

מר שוק ומרווח הביטחון

גרהאם נתן לנו שתי מתנות שכל משקיע חייב להכיר:

1. מר שוק (Mr. Market): המטאפורה הגאונית לשוק המניות כשותף עסקי דו-קוטבי שיום אחד בדיכאון ויום אחד באופוריה. התפקיד שלנו הוא לא להיות מושפעים ממנו, אלא לנצל את מצבי הרוח שלו.

2. מרווח ביטחון (Margin of Safety): לעולם אל תבנו גשר שיכול להחזיק בדיוק משאית של 10 טון. תבנו אותו להחזיק 30 טון, ותעבירו עליו 10. ככה לא קורסים.

בכל פעם שהשוק יורד ואני רואה את המסכים האדומים, אני חוזר לספר הזה כדי לקבל פרופורציות. אם אתם רוצים לישון טוב בלילה כשיש משבר בבורסה, זה הספר בשבילכם.

4. חשוב והתעשר – האם הכל בראש?

נפוליאון היל כתב את הספר הזה ב-1937, ועדיין, אי אפשר להיכנס למשרד של מנכ"ל רציני בלי לראות עותק שחוק שלו על המדף.

יש אנשים שקוראים לזה "ניו-אייג'", אבל אני קורא לזה תכנות המוח להצלחה.

הספר הזה לא מדבר על מניות או נדל"ן. הוא מדבר על תשוקה.

הסוד הגדול שאינו סוד

היל ראיין את האנשים העשירים ביותר בזמנו (פורד, רוקפלר, אדיסון) וגילה מכנה משותף: לכולם הייתה מטרה ברורה, תשוקה בוערת להשיג אותה, ואמונה בלתי מתפשרת.

אני יודע, זה נשמע קלישאתי. "רק תאמין וזה יקרה".

אבל הניסיון שלי מראה ששום אסטרטגיה פיננסית לא עובדת אם האדם שמפעיל אותה לא מאמין שהוא מסוגל להצליח.

אם אתם ציניים (ואני יודע שאתם, אתם קוראים ישראלים), תנסו להניח את הציניות בצד. קראו את הפרק על "התמדה". זה המרכיב החסר אצל רוב האנשים שמתייאשים רגע לפני הפריצה הגדולה.

5. האיש העשיר ביותר בבבל – חוכמה עתיקה שעובדת גם היום

אם הייתי צריך לתת ספר אחד לילד בן 18 שמתחיל את החיים, זה יהיה הספר הזה.

הוא כתוב כמשלים על העיר העתיקה בבל, אבל העקרונות שם רלוונטיים יותר מכל אפליקציית פינטק חדשה.

שלם לעצמך קודם

זה העיקרון המרכזי. לפני שאתה משלם לסנדלר, לחייט, ולבעל הבית (או בימינו – לנטפליקס, לחברת החשמל ולסופר) – שלם לעצמך.

קחו 10% מההכנסה שלכם, שימו אותה בצד להשקעה, ואל תיגעו בזה. תחיו מה-90% הנותרים.

זה נשמע פשוט מדי, נכון? "מה זה יעזור לי 10%?".

אבל הפלא ופלא, כשמתחילים לעשות את זה, מגלים שאפשר לחיות מצוין גם עם ה-90%, וה-10% האלה מתחילים לצבור ריבית דריבית והופכים לצבא קטן של עבדים שעובדים בשבילכם.

הספר הזה קצר, קריא, ולמען האמת – כיפי. הוא מוריד את הפחד מניהול כסף והופך אותו למשהו נגיש לכל אחד.

6. אלמד אותך להיות עשיר – המדריך לדור ה-Y וה-Z

רמית סת'י (Ramit Sethi) הוא משב רוח רענן בעולם עבש של יועצים שאומרים לכם להפסיק לשתות קפה בחוץ.

הגישה שלו? תקנו את הקפה הארור. תטוסו לחו"ל. תקנו את המעיל היקר שרציתם.

אבל – תהיו אכזריים בהוצאות על דברים שלא מעניינים אתכם.

אוטומציה היא שם המשחק

מה שאני הכי אוהב בגישה של סת'י, וזה משהו שאני מיישם עם כל לקוח, זה נושא האוטומציה.

אנחנו בני אדם. אנחנו עצלנים, אנחנו שוכחים, ויש לנו כוח רצון מוגבל. אם נסמוך על עצמנו שנעביר כסף לחיסכון כל חודש ידנית – זה לא יקרה.

סת'י מלמד איך לבנות "מערכת כספית" שעובדת ברקע. הכסף נכנס, מתחלק אוטומטית לחשבונות השקעה, חשבונות הוצאות וחשבונות בילויים.

כשאתם מגיעים למצב שבו ההשקעה שלכם קורית בלי שנגעתם בכפתור, אתם בדרך לניצחון. הספר הזה הוא תוכנית פעולה מעשית למי שרוצה "חיים עשירים" ולא רק חשבון בנק גדול שמתים איתו בסוף.

7. עקרונות – האלגוריתם של ההצלחה

ריי דליו הקים את קרן הגידור הגדולה בעולם (Bridgewater). הוא לא סתם משקיע, הוא פילוסוף של כלכלה.

הספר "Principles" (עקרונות) מחולק לשניים: עקרונות חיים ועקרונות עבודה. אותנו מעניין השילוב.

דליו רואה את הכלכלה (ואת החיים) כמכונה. אם תבינו איך גלגלי השיניים עובדים, תוכלו לתקן אותם או לשפר אותם, במקום רק להיות חלק מהם.

אמת רדיקלית ושקיפות רדיקלית

זה לא ספר השקעות קלאסי, אבל הוא ילמד אתכם איך לקבל החלטות. רוב האנשים מקבלים החלטות פיננסיות על בסיס משאלות לב.

"אני מקווה שהמניה תעלה". "נראה לי שהדירה הזו שווה את המחיר".

דליו דורש מכם להסתכל לאמת בעיניים, גם אם היא כואבת. לנתח את הכישלונות שלכם כהזדמנויות למידה ולא כעלבון אישי.

הקריאה בספר הזה שיפרה את יכולת קבלת ההחלטות שלי בצורה דרסטית. הוא מלמד אותנו לנטרל את האגו ולהסתכל על המציאות בצורה אובייקטיבית.

8. המיליונר בדלת ממול – לנפץ את אשליית העושר

תומאס ג'. סטנלי עשה משהו שאף אחד לא עשה לפניו בהיקף כזה: הוא חקר מיליונרים אמיתיים בארה"ב.

ומה הוא גילה? זה יפיל אתכם מהכיסא.

האנשים שנוסעים במכוניות יוקרה, גרים בשכונות הכי יקרות ולובשים שעוני רולקס? לרובם אין באמת הון נזיל. יש להם הכנסה גבוהה, אבל הם מוציאים את כולה (ואף יותר) כדי לתחזק את התדמית.

מי הם המיליונרים האמיתיים?

הם האנשים שגרים בבית רגיל בשכונה רגילה, נוהגים ברכב אמין בן 5 שנים, ולא קונים בגדי מעצבים.

הספר הזה הוא כתב הגנה לחיסכון וצניעות. הוא מלמד שהדרך לעושר היא לא דרך "להרוויח יותר" (למרות שזה עוזר), אלא דרך היכולת לחיות מתחת לאמצעים שלכם לאורך זמן.

במדינת ישראל, שבה תרבות ה"שופוני" חזקה כל כך, הספר הזה הוא בגדר קריאת חובה מצילת חיים. תפסיקו לנסות להרשים אנשים שלא אכפת להם מכם, ותתחילו לבנות הון אמיתי.

9. הכסף שלך או החיים שלך – המניפסט של החופש

ויקי רובין וג'ו דומינגז כתבו את הספר שהתחיל את תנועת ה-FIRE (Financial Independence, Retire Early).

הקונספט המרכזי כאן הוא משנה תודעה: כסף הוא משהו שאנחנו מחליפים תמורת אנרגיית חיים.

כשאתם קונים אייפון חדש ב-5,000 שקל, אתם לא משלמים בכסף. אתם משלמים בשעות עבודה. כמה שעות מהחיים שלכם הייתם צריכים לשבת במשרד, לסבול בוס מעצבן, ולעמוד בפקקים כדי לקנות את המכשיר הזה?

האם זה שווה את החיים שלכם?

ברגע שמתחילים לחשב הוצאות במונחים של "שעות חיים" במקום "שקלים", כל הפרספקטיבה משתנה.

הספר הזה לא רק פילוסופי, הוא נותן כלים פרקטיים לעקוב אחרי כל אגורה, להבין מה באמת גורם לכם אושר, ולהגיע לנקודה שבה ההכנסות מההשקעות שלכם מכסות את ההוצאות.

קוראים לזה "נקודת המפנה" (Crossover Point), וזה הרגע שבו אתם הופכים לחופשיים באמת.

10. צעד קטן לפני וול סטריט – להשקיע במה שמכירים

פיטר לינץ', מנהל ההשקעות האגדי של קרן פידליטי מגלן, כתב את הספר הכי אופטימי למשקיע הקטן.

הטענה שלו פשוטה: למשקיע הקטן (אתם) יש יתרון על פני האנליסטים הגדולים בוול סטריט.

למה? כי אתם חיים את השטח.

תסתכלו מסביבכם בקניון

אתם רואים תור ענק מחוץ לחנות מסוימת? הילדים שלכם מכורים למשחק מחשב חדש? כולם פתאום קונים מותג קפה מסוים?

זה המידע הכי טוב שיש. לינץ' מלמד איך לקחת את התצפיות היומיומיות האלה ולתרגם אותן להשקעות מנצחות לפני שהמוסדיים הגדולים עולים על זה.

זה ספר שנותן ביטחון. הוא אומר לכם: "אתם חכמים מספיק. אתם לא צריכים בלומברג כדי למצוא מניות טובות. אתם צריכים עיניים פקוחות והיגיון בריא".

---

שאלות ותשובות שבוודאי רצות לכם בראש

מאיזה ספר הכי כדאי להתחיל אם אין לי מושג בכסף?

ללא ספק "אבא עשיר, אבא עני". הוא הכי קריא, הכי מעורר השראה, והוא יעשה לכם את הסוויץ' בראש שחייב לקרות לפני שלומדים טכניקה.

האם הספרים האלה מתאימים למציאות הישראלית?

חד משמעית כן. המספרים אולי שונים (דולר מול שקל, מיסוי אמריקאי מול ישראלי), אבל העקרונות של חיסכון, השקעה, ריבית דריבית ופסיכולוגיה אנושית הם אוניברסליים ועובדים גם בתל אביב, ירושלים או באר שבע.

האם קריאת ספרים באמת יכולה לעשות אותי עשיר?

קריאה לבד? לא. יישום של מה שקראתם? בהחלט כן. הידע בספרים האלה שווה מיליונים, אבל רק אם לוקחים אותו והופכים אותו לפעולות בשטח. אל תהיו מאלה שרק קוראים ומהנהנים – תפתחו חשבון השקעות.

כמה זמן לוקח לראות תוצאות אחרי שמיישמים את העקרונות?

זה לא קסם וזה לא קורה ביום. בדרך כלל לוקח כמה חודשים לייצב את הספינה (לסגור מינוס, לבנות תקציב), וכמה שנים כדי להתחיל לראות את כדור השלג של הריבית דריבית תופס תאוצה. סבלנות היא שם המשחק.

האם אני צריך ידע במתמטיקה כדי להבין את הספרים האלה?

ממש לא. למעט אולי "המשקיע האינטליגנטי" שדורש קצת יותר ריכוז, רוב הספרים ברשימה כתובים בשפה פשוטה, סיפורית ונגישה לכל אחד שסיים תיכון. חיבור וחיסור זה כל מה שצריך.

---

השורה התחתונה: ידע הוא הנכס המניב ביותר

חברים, בסופו של יום, הספרים האלה הם לא הוצאה, הם ההשקעה הכי טובה שתעשו בחיים שלכם.

מחיר של ספר הוא כמה עשרות שקלים. הערך שהוא יכול לתת לכם הוא מאות אלפים, ואולי אפילו מיליונים לאורך החיים.

אני יודע, החיים עמוסים. יש עבודה, יש ילדים, יש נטפליקס. אבל אם תקדישו 20 דקות ביום לקריאה של אחד מהספרים האלה, אתם תהיו במקום אחר לגמרי בעוד שנה.

העושר לא שמור ליחידי סגולה. הוא מחכה למי שמוכן ללמוד את החוקים ולשחק לפיהם.

אז תעשו לעצמכם טובה, כנסו לחנות הספרים הקרובה (או לאתר האהוב עליכם), תזמינו שניים-שלושה מהרשימה הזו, ותתחילו לקרוא.

העתיד שלכם יודה לכם. מבטיח.