בלוג

האם הארנק שלכם מוכן למהפכה? המדריך שיהפוך אתכם מתולעי ספרים לכרישי פיננסים (בלי חליפה ועניבה)

בואו נניח את הקלפים על השולחן כבר בהתחלה.

רוב האנשים עובדים קשה מדי.

באמת.

הם קמים בבוקר, שותים את הקפה הפושר שלהם, עומדים בפקקים, דופקים שעון, וחוזרים הביתה עייפים מדי מכדי לחשוב על העתיד הכלכלי שלהם.

וזה בסדר, זה הנורמה.

אבל אם הגעתם ל-Livro, ואם העיניים שלכם סורקות את השורות האלו עכשיו, כנראה שיש לכם תחושה עמוקה ומציקה בבטן שאומרת שיש דרך אחרת.

שאיפשהו, מישהו, פיצח את הקוד.

והחדשות הטובות? הוא פיצח.

החדשות היותר טובות? הוא כנראה כתב על זה ספר.

הספרייה הפיננסית היא המקום היחיד בעולם שבו אתם יכולים לקנות את מפעל החיים, הניסיון, הכישלונות והתובנות של המוחות המבריקים ביותר בהיסטוריה, במחיר של מנת פלאפל וקולה זירו.

זה ROI (החזר על השקעה) ששום מניית טכנולוגיה לא יכולה להתחרות בו.

במאמר הזה, אנחנו לא סתם נזרוק עליכם רשימת מכולת של "ספרים שחובה לקרוא".

זה משעמם.

אנחנו הולכים לצלול לעומק התודעה הפיננסית.

אנחנו נפרק את הספרים שיבנו לכם את ה-DNA של המשקיעים הגדולים, נבין למה רוב האנשים קוראים אבל לא מתעשרים, ואיך אתם יכולים להיות אלו שכן.

תשכחו משפה אקדמית יבשה.

אנחנו כאן כדי לדבר ביזנס, אבל בגובה העיניים, עם קצת ציניות בריאה והרבה מאוד ערך.

אז תכינו את המרקרים, כי אנחנו יוצאים למסע.

למה רוב האנשים נשארים עניים למרות שהם יודעים לקרוא?

זו שאלת המיליון דולר (תרתי משמע).

המידע קיים.

הוא נגיש.

הוא זול.

ובכל זאת, הסטטיסטיקה לא משקרת – הרוב המוחלט של האוכלוסייה לא מצליח להתנתק ממעגל העכברים.

למה זה קורה?

התשובה, חברים, לא נמצאת באקסל.

היא נמצאת בין האוזניים שלכם.

רוב האנשים מחפשים בספרים "נוסחאות קסם".

הם רוצים ספר שיגיד להם "תקנה את מניה X בתאריך Y ותמכור כשהירח מלא".

אבל ספרים פיננסיים אמיתיים, אלו ששורדים את מבחן הזמן, לא עוסקים בחיזוי העתיד.

הם עוסקים בשינוי האישיות שלכם.

הם עוסקים בניהול רגשות.

בפיתוח סבלנות של נזיר טיבטי כשכל השוק קורס מסביב.

הספרים שנמליץ עליהם כאן הם לא ספרי הדרכה טכניים.

הם ספרי מיינדסט (Mindset).

כי בסופו של יום, ההבדל בין משקיע שמרוויח לבין מהמר שמפסיד את התחתונים, הוא לא בגישה למידע, אלא בפרשנות של המידע הזה.

1. האם הפסיכולוגיה שלכם עולה לכם כסף? (הפסיכולוגיה של הכסף / מורגן האוזל)

אם הייתי צריך לבחור ספר אחד, יחיד ומיוחד, ולשלוח אותו בקפסולת זמן לעצמי הצעיר יותר – זה הספר.

מורגן האוזל הוא לא סתם כתב פיננסי.

הוא פילוסוף של כלכלה.

הטענה המרכזית שלו מפוצצת את הבועה שרובנו חיים בה: הצלחה פיננסית היא לא תוצאה של אינטליגנציה גבוהה, אלא של התנהגות נכונה.

תחשבו על זה רגע.

אתם מכירים אנשים גאונים, עם תארים מתקדמים, שחיים במינוס כרוני?

בטח שאתם מכירים.

ולעומתם, אתם מכירים את הסבתא שחסכה שקל לשקל מתחת לבלטות והורישה מיליונים?

האוזל מסביר שבפיננסים, בניגוד לרפואה או הנדסה, התנהגות מנצחת ידע.

מה תכלס לומדים מהספר הזה?

• ההבדל בין להיות עשיר ללהישאר עשיר: להשיג כסף דורש סיכון, אופטימיות ולפעמים מזל. לשמור על כסף דורש בדיוק את ההפך – פחד, פרנויה וצניעות.
• כוחה של הריבית דריבית: לא כמספר מתמטי, אלא ככוח טבע שדורש מאיתנו רק דבר אחד – לא להפריע.
• חשיבות ה"מספיק": היכולת לעצור ולהגיד "יש לי מספיק" היא המיומנות הפיננסית החשובה ביותר בעידן המודרני. בלי זה, אתם פשוט רצים על הליכון במהירות הולכת וגוברת עד שאתם נופלים.

הכתיבה של האוזל היא קלילה, זורמת, ומלאה בסיפורים היסטוריים מרתקים שיגרמו לכם להרגיש חכמים יותר בכל עמוד.

זה ספר שקוראים בנשימה אחת, ואז חוזרים אליו כל שנה כדי להתאפס.

2. האבא ששיגע את העולם (אבא עשיר, אבא עני / רוברט קיוסאקי)

אי אפשר לכתוב מאמר על ספרים פיננסיים ל-Livro בלי להזכיר את הספר הסגול והצהוב הזה.

נכון, יש הרבה ביקורת על קיוסאקי בשנים האחרונות.

חלק אומרים שהוא מוכר חלומות.

חלק אומרים שהסיפור על שני האבות הוא המצאה.

אבל אתם יודעים מה?

זה לא משנה.

למה?

כי הספר הזה אחראי ל"כאפה" הפיננסית הגדולה ביותר שרוב האנשים יקבלו בחיים שלהם.

הוא לוקח את כל מה שלימדו אותנו בבית הספר – "תלמד טוב, תמצא עבודה בטוחה, תחסוך לפנסיה" – וזורק את זה לפח הזבל של ההיסטוריה.

השיעור ששווה זהב: נכס מול התחייבות

הגאונות של הספר היא בפשטות שלו.

קיוסאקי מגדיר מחדש מושגים חשבונאיים בצורה שילד בן 6 יכול להבין:

• נכס: משהו שמכניס לי כסף לכיס (דירה להשקעה, מניות, עסק).
• התחייבות: משהו שמוציא לי כסף מהכיס (הבית שאתם גרים בו, הרכב החדש שלכם, המנוי לחדר כושר שאתם לא הולכים אליו).

רוב האנשים חושבים שהבית שלהם הוא הנכס הכי גדול שלהם.

קיוסאקי צועק להם: "לא! זה בור ללא תחתית של ארנונה, משכנתא ותיקונים!".

השינוי התודעתי הזה, המעבר מרדיפה אחרי משכורת לרדיפה אחרי נכסים מניבים, הוא הבסיס לכל צמיחה כלכלית.

קראו אותו בזהירות, קחו את העקרונות, וסננו את המכירות האגרסיביות.

הבסיס הוא זהב טהור.

3. התנ"ך של המשקיעים השמרנים (המשקיע האינטליגנטי / בנג'מין גרהאם)

אם רוברט קיוסאקי הוא הילד הפרוע של הכיתה, בנג'מין גרהאם הוא הפרופסור המכובד עם המשקפיים העבים.

זה הספר שוורן באפט, המשקיע הגדול בכל הזמנים, הגדיר כ"ספר הטוב ביותר שנכתב אי פעם על השקעות".

האם הוא קל לקריאה?

לא.

האם הוא מצחיק?

ממש לא.

האם הוא יהפוך אתכם לעשירים אם תקשיבו לו?

הסיכויים גבוהים מאוד.

גרהאם מלמד אותנו להסתכל על מניות לא כעל טיקטים מהבהבים על המסך, אלא כעל חתיכות מבעלות על עסקים אמיתיים.

מר שוק המאני-דיפרסיבי

הקונספט הגאוני ביותר בספר הוא המשל על "מר שוק" (Mr. Market).

דמיינו שיש לכם שותף בעסק בשם מר שוק.

כל יום הוא בא אליכם ומציע לקנות את החלק שלכם או למכור לכם את החלק שלו.

הבעיה היא שמר שוק הוא בחור מאוד, אבל מאוד, רגשי.

בימים טובים הוא באופוריה ומציע מחירים מופרזים.

בימים רעים הוא בדיכאון ומוכן למכור הכל בגרושים.

המשקיע האינטליגנטי הוא זה שיודע לנצל את מצבי הרוח של מר שוק, במקום להיות מושפע מהם.

הספר הזה ילמד אתכם על "שולי ביטחון" (Margin of Safety) – לקנות דולר בחמישים סנט.

זה רעיון פשוט, אבל היישום שלו דורש משמעת ברזל.

4. הרגלים קטנים, חשבון בנק גדול (רגלים אטומיים / ג'יימס קליר)

"רגע אחד," אתם בטח אומרים לעצמכם, "זה לא ספר פיננסי!".

ואתם צודקים.

אבל אתם גם טועים.

כי פיננסים הם אוסף של הרגלים.

אף אחד לא מתעשר מפעולה אחת חד פעמית (אלא אם כן זכיתם בלוטו, וגם אז הסטטיסטיקה מראה שתאבדו את זה מהר מאוד).

עושר נבנה מאלפי החלטות קטנות.

לחסוך 10% מהמשכורת כל חודש.

לבחון את תיק ההשקעות פעם ברבעון.

לקרוא ספר אחד בחודש.

לא לקנות את הקפה ב-20 שקל כל בוקר.

ג'יימס קליר מציג את המתמטיקה של השיפור העצמי: אם תשתפרו ב-1% בלבד כל יום, בסוף השנה תהיו טובים פי 37.

זה עובד בכושר, זה עובד בזוגיות, וזה עובד פלאים בחשבון הבנק.

למה זה חובה למשקיעים?

כי רובנו יודעים מה צריך לעשות, אבל נכשלים באיך לבצע את זה לאורך זמן.

קליר מלמד איך לבנות מערכות במקום להציב יעדים.

"אני רוצה להיות מיליונר" זה יעד.

"אני משקיע אוטומטית 2000 ש"ח ב-1 לכל חודש" זו מערכת.

מערכות מנצחות יעדים. תמיד.

5. לחשוב כמו מנכ"ל של החיים שלכם (עקרונות / ריי דליו)

ריי דליו הקים את קרן הגידור הגדולה בעולם, ברידג'ווטר.

הבנאדם מנהל כסף של מדינות.

בספר "עקרונות" הוא פורש את משנתו, שהיא שילוב מרתק בין ניהול השקעות לבין פילוסופיית חיים כמעט רוחנית.

דליו מתייחס לחיים ולכלכלה כאל "מכונה".

אם תבינו איך המכונה עובדת, איזה גלגלי שיניים מניעים אותה, תוכלו לתקן אותה ולשפר אותה.

הוא דוגל ב"שקיפות רדיקלית" ו"אמת רדיקלית".

זה אומר להסתכל למציאות בעיניים, גם כשהיא מכוערת, גם כשהפסדתם כסף, ולהבין למה זה קרה.

בלי תירוצים.

בלי "אכלו לי שתו לי".

רק אמת.

זה ספר כבד (פיזית ומנטלית), אבל הוא ספר שמשנה את הדרך בה אתם מקבלים החלטות.

ומה זה השקעות אם לא סדרה אינסופית של קבלת החלטות בתנאי אי ודאות?

6. הדרך הפשוטה אל העושר (The Simple Path to Wealth / J.L. Collins)

לפעמים, אנחנו מסבכים דברים פשוטים.

אנחנו חושבים שכדי להצליח צריך אסטרטגיות מורכבות, ניתוח גרפים, ואופציות בינאריות.

ג'.ל. קולינס בא ונותן לנו סטירה (מטאפורית, כמובן) מצלצלת.

הספר הזה נולד כסדרת מכתבים שהוא כתב לבתו, שלא התעניינה בכסף בכלל.

הגישה שלו פשוטה עד כדי כאב:

• תבזבזו פחות ממה שאתם מרוויחים.
• השקיעו את ההפרש בקרנות מדדיות (כמו S&P 500).
• תתעלמו מהשוק.
• חכו.

זהו.

בלי יועצים, בלי עמלות מטורפות, בלי כאב ראש.

הוא קורא לזה "כסף F-U" (כסף שמאפשר לכם להגיד "לא" לבוס שלכם, או לכל סיטואציה שלא מתאימה לכם).

החופש הזה, הידיעה שיש לכם גב כלכלי, הוא המטרה האמיתית.

לא היאכטה, אלא החופש.

הספר הזה הוא המדריך הפרקטי ביותר למשקיע הפאסיבי שרוצה לחיות את החיים ולא לבלות מול המסכים.

איך לקרוא ספרים פיננסיים מבלי להירדם?

שאלה מצוינת.

הנה הטיפ שלי אליכם:

אל תקראו אותם כמו רומן.

תקראו אותם כמו חוקרים.

חפשו את הזהב.

לא כל עמוד רלוונטי לחיים שלכם בישראל.

חוקי המיסוי האמריקאים שמוזכרים בספרים האלו? דלגו עליהם.

העקרונות? הם אוניברסליים.

תסמנו, תקפלו דפים, תכתבו הערות בצד.

ספר מלוכלך הוא ספר אהוב.

אם סיימתם ספר והוא נראה חדש, כנראה שלא באמת קראתם אותו.

ואל תפחדו לנטוש ספר באמצע אם הוא לא מדבר אליכם.

החיים קצרים מדי בשביל ספרים משעממים, גם אם כולם אומרים שהם "חשובים".

7 שאלות שכולם שואלים (אבל מתביישים להודות)

בואו נעשה קצת סדר עם שאלות נפוצות שאני מקבל כל הזמן מאנשים שרוצים להתחיל לקרוא בתחום.

1. האם אני חייב ידע מוקדם במתמטיקה כדי להבין את הספרים האלו?

ממש לא. רוב הספרים המודרניים מתמקדים בפסיכולוגיה והתנהגות. המתמטיקה הנדרשת היא בדרך כלל ברמה של כיתה ה' – חיבור, חיסור ואחוזים בסיסיים. אם אתם יודעים לחשב כמה טיפ להשאיר במסעדה, אתם מסודרים.

2. האם הספרים האלו רלוונטיים לישראל?

בהחלט. בעוד שהחוקים הטכניים (כמו 401k בארה"ב לעומת קרן השתלמות בישראל) שונים, העקרונות של השקעה, ריבית דריבית, ניהול סיכונים ומיינדסט הם אוניברסליים לחלוטין ועובדים גם בתל אביב.

3. עם איזה ספר כדאי להתחיל?

למתחילים גמורים, אני ממליץ על 'הפסיכולוגיה של הכסף' של מורגן האוזל. הוא קריא, קצר יחסית ומסדר את הראש לפני שנכנסים למספרים הכבדים.

4. אודיו או נייר? מה עדיף?

מה שעובד לכם. ספרי אודיו מעולים לנסיעות ופקקים, וזו דרך מצוינת "לגנוב" זמן לימוד. עם זאת, לספרים טכניים יותר כמו "המשקיע האינטליגנטי", עדיף נייר כדי שאפשר יהיה לסמן ולחזור אחורה.

5. כמה ספרים אני צריך לקרוא כדי להיות מומחה?

האמת? אחד טוב יכול להספיק. העניין הוא לא הכמות, אלא היישום. עדיף לקרוא ספר אחד וליישם את כל העקרונות שבו, מאשר לקרוא 50 ספרים ולא לעשות כלום.

6. האם קריאת ספרים תהפוך אותי לעשיר?

קריאה היא פוטנציאל כוח. היישום הוא הכוח האמיתי. הספרים נותנים לכם את המפה ואת המצפן, אבל אתם אלו שצריכים להתחיל ללכת.

7. למה הספרים האלו בדרך כלל חוזרים על עצמם?

כי האמת הפיננסית היא פשוטה ומשעממת. אין 100 דרכים נכונות להשקיע, יש מעט מאוד עקרונות ברזל שעובדים כבר מאות שנים. החזרתיות עוזרת להטמיע את המסר.

---

השורה התחתונה: רק אל תהיו אגרנים של ידע

יש תופעה ידועה שנקראת "שיתוק מרוב ניתוח" (Analysis Paralysis).

אנשים קוראים עוד ספר, ועוד מאמר, ושומעים עוד פודקאסט, אבל מפחדים לעשות את הצעד הראשון.

הם מחכים לרגע המושלם.

הם מחכים להבין הכל ב-100%.

חברים, אין רגע מושלם.

בשוק ההון, הזמן הוא המשאב הכי יקר שלכם.

כל יום שבו הכסף שלכם יושב בעובר ושב ומעלה אבק, הוא יום שלא יחזור.

הספרים שהמלצתי עליהם כאן הם לא ספרי קריאה לשעות הפנאי.

הם ארגז הכלים שלכם לחופש.

קחו אחד.

רק אחד.

תתחילו לקרוא היום בערב.

ואז, הדבר הכי חשוב – תעשו פעולה אחת קטנה שונה ממה שעשיתם אתמול.

העתיד שלכם יודה לכם.

קריאה מהנה!